Автокредиты и микрозаймы в Узбекистане: ставка растет — доступность под вопросом

На фоне сохраняющейся инфляционной нагрузки и высоких банковских рисков, Центральный банк Узбекистана опубликовал свежие данные о средней стоимости кредитов для населения. На 14 июля средняя годовая ставка по автокредитам в стране составила 24,3 процента. Еще более ощутима нагрузка по микрозаймам — 34,5 процента годовых.

Мониторинг охватил ведущие коммерческие банки республики. Разброс между минимальными и максимальными ставками остается значительным, что отражает различия в кредитной политике и сегментировании клиентов.

Наиболее доступные условия по автокредитам зафиксированы в Тенге банке, где ставка составляет 17,4 процента годовых. В десятку банков с наименьшими ставками также вошли Ипотека банк (21,1 процента) и Orient Finance Bank (21,2 процента). В то же время Hamkor Bank, Infinbank и Madad Invest Bank остаются в числе тех, кто предлагает наибольшие процентные ставки по автокредитам.

Ситуация с микрозаймами — еще более контрастная. Самый низкий показатель — в Алокабанке, где годовая ставка составляет 22,1 процента. За ним следуют Infinbank с 25,6 процента и Национальный банк Узбекистана с 26 процентами. Верхнюю границу возглавил Apex Bank, где ставка по микрозаймам достигает 40,8 процента.

Центробанк пояснил, что при расчете средних значений учитывались и льготные кредитные программы, в том числе для малого бизнеса и стартапов. Тем не менее, даже с учетом субсидированных продуктов, средняя стоимость заёмных средств остается высокой, что ограничивает доступность потребительского кредитования для широких слоев населения.

Экономисты связывают это с общей макроэкономической политикой страны, где ЦБ сохраняет жесткую монетарную позицию. Высокие ставки являются следствием инфляционного давления и задач по удержанию курса национальной валюты.

Наблюдаемый уровень процентных ставок по автокредитам также отражает дефицит ликвидности на рынке новых автомобилей, рост цен в сегменте и пониженные ожидания банков по возвратности заёмных средств. В свою очередь, рынок микрозаймов страдает от более высоких рисков невозврата и краткосрочной структуры займов, что и приводит к существенным переплатам.

Ожидается, что в случае стабилизации макроэкономических параметров и расширения доступа банков к дешёвым ресурсам, процентные ставки начнут постепенное снижение. Однако на текущем этапе розничное кредитование в Узбекистане сохраняет премиальный характер, оставаясь недоступным для части населения без устойчивого дохода.